Investasi adalah langkah cerdas untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Namun, tanpa persiapan finansial yang matang, investasi justru bisa menjadi beban dan berisiko mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari. Oleh karena itu, sebelum mulai berinvestasi, penting untuk memastikan bahwa kondisi keuangan Anda sudah cukup stabil dan siap.
Persiapan Finansial Untuk Investasi Itu Penting
Berikut adalah empat aspek utama yang perlu Anda perhatikan sebagai bagian dari persiapan finansial sebelum berinvestasi.
1. Dana Darurat dan Asuransi: Perlindungan Sebelum Bertumbuh
Sebelum memikirkan keuntungan dari investasi, pastikan Anda sudah memiliki dana darurat. Dana ini berfungsi sebagai penyangga jika terjadi hal tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau kebutuhan mendesak lainnya.
Idealnya, dana darurat mencakup:
- 3 s/d 6 bulan pengeluaran rutin.
- Disimpan di instrumen yang likuid dan rendah risiko, seperti tabungan atau reksa dana pasar uang.
Selain itu, asuransi kesehatan juga penting untuk melindungi Anda dari risiko biaya medis yang bisa menguras tabungan atau investasi Anda. Jika Anda adalah pencari nafkah utama, pertimbangkan juga asuransi jiwa.
2. Menentukan Tujuan Investasi dan Jangka Waktu
Investasi tanpa tujuan ibarat perjalanan tanpa arah. Menentukan tujuan investasi akan membantu Anda memilih instrumen yang tepat dan menetapkan strategi yang sesuai.
Contoh tujuan investasi:
- Dana pensiun (jangka panjang)
- Dana pendidikan anak (jangka menengah)
- Dana liburan atau gadget baru (jangka pendek)
Setiap tujuan memiliki jangka waktu dan profil risiko yang berbeda. Semakin panjang jangka waktu, semakin besar toleransi terhadap fluktuasi pasar.
3. Menilai Profil Risiko Pribadi
Setiap orang memiliki toleransi risiko yang berbeda. Mengetahui profil risiko pribadi akan membantu Anda memilih instrumen investasi yang sesuai dan menghindari stres akibat fluktuasi pasar.
Tipe profil risiko:
- Konservatif: Mengutamakan keamanan, cocok dengan deposito atau reksa dana pasar uang.
- Moderat: Siap mengambil risiko sedang, cocok dengan reksa dana campuran atau obligasi.
- Agresif: Siap menghadapi fluktuasi tinggi demi potensi imbal hasil besar, cocok dengan saham atau kripto.
Anda bisa melakukan tes profil risiko yang tersedia di banyak platform investasi untuk mengetahui kecenderungan Anda.
4. Menyusun Anggaran Bulanan untuk Investasi
Investasi sebaiknya dilakukan secara rutin dan terencana, bukan hanya ketika ada uang lebih. Oleh karena itu, penting untuk menyusun anggaran bulanan yang mencakup alokasi dana investasi.
Langkah-langkah menyusun anggaran:
- Hitung total penghasilan bulanan.
- Alokasikan untuk kebutuhan pokok, cicilan, dana darurat, dan hiburan.
- Sisihkan minimal 10–20% untuk investasi, sesuai kemampuan.
Gunakan prinsip “pay yourself first”, yaitu menyisihkan dana investasi di awal sebelum digunakan untuk pengeluaran lainnya.
Kesimpulan
Persiapan finansial adalah fondasi utama sebelum Anda mulai berinvestasi. Dengan memiliki dana darurat, proteksi asuransi, tujuan yang jelas, pemahaman risiko, dan anggaran yang terencana, Anda bisa berinvestasi dengan tenang dan berkelanjutan.
Baca Juga: Cara Membuka Rekening Investasi Dan Pemilihan Broker Investasi
Jangan terburu-buru mengejar imbal hasil tinggi tanpa memastikan bahwa keuangan Anda sudah siap. Karena investasi yang sukses bukan hanya soal memilih instrumen yang tepat, tapi juga soal kesiapan finansial yang matang.